Korkokatto ei hillinnyt pikalainojen korkoja

Sähköisesti haettavien pikalainojen ongelmiin on puututtu viime vuosina lainmuutoksilla. Viimeisin muutos on vuonna 2013 asetettu alle 2000 euron suuruisten pikalainojen korkokatto. Muutos on suunnattu nimenomaan alle 2000 euron lainoihin, koska niiden osalta on havaittu eniten ongelmia. Oletus oli myös, että suurempien lainojen korkotaso jää huomattavasti asetettua korkokattoa alemmaksi.

Tammikuussa 2017 Etelä-Suomen aluehallintoviraston luotonantaja -ja vertaislainarekisteriin oli merkitty 55 luotonantajaa. Ennen korkokaton asettamista rekisterissä oli 87 luotonantajaa ja vuoden 2014 lopussa 49 luotonantajaa.

Korkokattosäätelyn voimaantuloa seurasikin pikalainojen kappalemäärien ja kulujen pieneneminen. Huomattiin kuitenkin, että pikalainaa tarjoavat yritykset siirtyivät myöntämään korkokaton ylittäviä luottoja, joissa todellinen vuosikorko on yleisesti yli 100 prosenttia. Lainatarjonta on siirtynyt myös osittain vertaislainamarkkinoille, joita ei rinnasteta vertaislainoihin mm. korkolainsäädännön osalta.

Korkokattosäännösten päivittämistä toivotaan edelleen, muuttamisesta on tehty hiljattain kahdeksan kansanedustajan lakialoitetta.

Vähemmän lainoja, mutta isompia lainasummia

Vuonna 2015 uusia pikalainoja myönnettiin Tilastokeskuksen perusteella noin 470 000 kappaletta, keskimääräinen laina-aika oli 500 euroa ja takaisinmaksuaika 140 päivää. Kun taas vuonna 2010 myönnettyjä pikalainoja oli 1,2 miljoonaa kappaletta, laina-ajan ollessa 30 päivää ja keskimääräisen lainasumman ollessa n.200 euroa. Pikalainojen määrä näyttäisi siis olevan laskussa, mutta keskimääräinen lainasumma, sekä takaisinmaksuaika on nousussa.

Velkomustuomioiden määrä on laskenut 80 000 kappaletta vuodesta 2013 vuoteen 2016. Maksuhäiriöisten henkilöiden määrä sen sijaan on nousussa. Vuodesta 2013 se on noussut 13 000:lla vuoteen 2016, jolloin henkilöiden määrä oli 373 000. Vielä vuonna 2007 maksuhäiriöisiä henkilöitä oli 307 000 kappaletta. Uusia henkilöiden maksuhäiriömerkintöjä tuli vuonna 2016 1,5 miljoonaa kappaletta ja 65% annetuista velkomistuomioista koski tili- ja kertaluottoja.

Uusien rajoituksien asettamista harkitaan

2013 säädeltiin myös luotonmyöntäjän velvollisuutta arvioida lainanhakijan luottokelpoisuus. Tämä on kuitenkin osoittautunut toimimattomaksi ja vaikeasti valvottavasti.

Oikeusministeriö suositteleekin korkokattosääntelyn laajentamista yli 2000 euron lainoihin. Tämä tarkoittaisi sitä, että säätely koskisi jatkossa kaikensuuruisia kulutusluottoja. Käytännön tasolla vaikutus tulisi vain kalleimpien luottojen kohdalle. Korkeampien lainojen korkokaton tulisi kuitenkin olla nykyistä korkokattoa alemmaksi, esimerkiksi 30%:in.

Muissa luottokustannuksissa erityisesti nostopalkkiot ovat kiinnittäneet huomiota, koska niistä kertyvät kulut eivät näyttäydy todellisessa vuosikorossa. Kulut voivat olla huomattavasti oletettua suuremmat, mikäli asiakas esim. tekee useampia nostoja.

On harkinnassa, että niissä tapauksissa, joissa korkokattoa on rikottu, asiakkaan ei tarvitsisi maksaa kuluja ollenkaan. Myös muuta lainsäädäntöä koskien kulutusluottoja asiakkaan oikeuksia kohtuuttomien sopimuksien yhteydessä harkitaan muutettavan lähivuosina.

Pidä silmäsi auki lainaa hakiessa

Kulutusluottoa ja pikalainaa tarjoavat yritykset lupaavat yleensä paljon, nopeasti ja edullisesti. On totta, että lainan saa haettua kohtuullisen yksinkertaisesti ja nopeasti. Ongelmat ilmenevät siinä vaiheessa, jos lainan korko ja kulut muodostuvat asiakkaalle haasteeksi.

Muista tarkastaa lainaa hakiessasi aina lainatarjouksessa ilmenevä todellinen vuosikorko ja vielä erikseen, mitä kaikkia kuluja lainaan liittyy. Kuten aiemmin jo todettiin, esimerkiksi tililuotossa nostokulu ei näyttäydy todellisessa vuosikorossa. Mieti, onko sinulla varaa nostaa lainaa vai onko syytä vielä tarkastella eri vaihtoehtoja. Loppujen lopuksi lainalla on kuitenkin tarkoitus helpottaa arkea, ei luoda taloudellista ahdinkoa.

Muita artikkeleja

  • Pikavippiongelmat vähentyneet Englannissa ja WalesissaPikavippiongelmat vähentyneet Englannissa ja Walesissa
    Pikavippien kanssa ongelmiin joutuneita auttava järjestö Citizens Advice on saanut lähes puolet vähemmän avunpyyntöjä verrattuna vuoteen 2014. Tämä...
  • EuroloanEuroloan
    Euroloan tarjoaa turvallisesti ja luotettavasti 100 – 5000 euron luottoja asiakkailleen. Luottotilin hakeminen on täysin maksutonta.
  • Laina luottotiedottomalle? Joskus se voi onnistuaLaina luottotiedottomalle? Joskus se voi onnistua
    Suurin osa ihmisistä on tottunut ajattelemaan, että maksuhäiriömerkintä estää automaattisesti kaikkien luottojen saannin. Pääosin asia onkin näin, ...
  • Autonrenkaita ostetaan nyt osamaksullaAutonrenkaita ostetaan nyt osamaksulla
    Yhä useammat autoilijat haluavat nyt maksaa rengasostoksensa osissa. Valtaosa maksaa edelleen renkaat kerralla, mutta osissa maksaminen on entistä ...
  • Uudet pikavipitUudet pikavipit
    Mistä löydät uudet pikavipit 2016? Löydät kaikki uudet pikavipit helposti netistä sivustoltamme ja esittelemme sinulle parhaat uudet vuoden 2016 pi...
  • Sähköpostin pikavippimainokset ahdistavat eläkeläistäSähköpostin pikavippimainokset ahdistavat eläkeläistä
    Eläkeläismies kirjoittaa Helsingin Sanomien mielipidepalstalla, että pikavippi- ja rahapelimainosten aggressiivinen vyöry sähköpostiin tuskastuttaa...
  • Nuorten velkaantuminen tutkimuksen kohteenaNuorten velkaantuminen tutkimuksen kohteena
    Nuorten ylivelkaantuminen ja pikavippien sekä luottojen käyttö on huolestuttanut Suomessa jo pitkään. Aihetta tutkitaan Lapin yliopiston Nuoret ja ...
  • Ferratumilta uusi palvelu verkko-ostosten maksamiseenFerratumilta uusi palvelu verkko-ostosten maksamiseen
    Pikavippipalvelu Ferratum alkaa tarjota uutta tapaa maksaa ostokset verkossa. Yhtiö kertoo tiedotteessaan, että piakkoin myös joissakin kotimaisiss...
  • Saldo.comSaldo.com
    Saldo on uusi joustava lainatyyppi, joka toimii kuin kortiton luottokortti. Saldo-tililtä asiakas voi nostaa tarvitsemansa erän silloin kuin hän ha...
  • Eläkeläisillekin ongelmia pikavipeistäEläkeläisillekin ongelmia pikavipeistä
    Pikavippejä pidetään usein vasta itsenäistyneiden nuorten ongelmana. Kun ei ole talousosaamista eikä totuttu elättämään itseä, rahaongelmia tulee h...

Hae lainaa tästä

Täyttämällä alla olevan lomakkeen saat parhaat lainatarjoukset haluamallesi summalle suoraan ruudullesi ja sähköpostiisi.
Hakemalla lainaa hyväksyt käyttöehdot

Suosituimmat vipit